SKANDIA (1998 bis 2004)
Die Skandia war unsere Empfehlung für Fondspolicen mit monatlichen Zahlungen von 1998 bis 2004 (Ende der Steuerfreiheit von Fondspolicen).
Hintergrund für die Empfehlung der Fondspolicen der Skandia waren erwartete steuerliche Verschlechterungen in Deutschland für Kapitalanleger. Mittlerweile sind diese Änderungen nicht mehr Spekulation sondern Gesetz. Zum einen die Senkung der Freibeträge für Einkünfte aus Kapitalvermögen. Zum anderen die Abgeltungssteuer ab 01.01.2009, die erstmalig auch Kursgewinne einschließt.
Die bis 2004 abgeschlossenen Skandia Fondspolicen sind von den Änderungen nicht betroffen. Die Gewinne bleiben, bei Einhaltung der Mindestlaufzeit von 12 Jahren, steuerfrei. Die Entwicklungen zeigen, wie wichtig eine vorausschauende Finanzplanung und vertragliche Gestaltungsdetails sind.
Vertragliche Gestaltungsdedails
Vereinbarung beitragsfreier Anschlussjahre nach der Sparzeit
Sowohl bei Skandia als auch DB Vita Fondspolicen wurden unsererseits stets beitragsfreie Anschlussjahre vereinbart. Das Kapital muss damit nicht nach der Sparzeit abgerufen werden, sondern kann in Fonds investiert bleiben und steuerfrei weiter wachsen. Von den meisten Marktteilnehmern wurden die Gestaltungsmöglichkeiten durch unterschiedliche Spar- und Anlagedauern gar nicht beachtet. Bei sicher mehr als 90% der Verträge am Markt sind Spar- und Anlagedauer identisch. Wieso?
Fondsauswahl und Fondswechsel
Erstklassige Fondsauswahl und hohe Flexibilität
Bezüglich der Fondsauswahl ist die Skandia nach unserer Einschätzung die Nr. 1 unter den Anbietern von Fondspolicen in Deutschland. Das betrifft zum einen die Qualität der zu wählenden Fonds, zum anderen die Flexibilität. Durch die hervorragenden Auswahlmöglichkeiten der Skandia werden Mehrrenditen geschaffen, die sich langfristig enorm auf das Gesamtergebnis auswirken. Die Skandia erweitert die Fondsauswahl kontinuierlich. Die Verbesserungen gelten wie immer bei der Skandia auch für alle Altverträge. Im Rahmen der Depotchecks bei den direkten Fondsanlagen wird auch die Skandia Fondsauswahl Ihrer Fondspolice überprüft und ggf. (kostenfrei) angepasst.
Fondsauswahl
Über 80 qualitätsgeprüfte Einzelfonds international renommierter Kapitalanlagegesellschaften stehen für das Investment zur Verfügung. Das Depot kann auf bis zu 10 Fonds verteilt werden:
Skandia Fondsauswahl komplett
Fondswechsel
Sind beliebig oft kostenfrei möglich (ohne Ausgabeaufgeld, keine Transaktionsgebühren).
Garantiefonds
Sind anwählbar - wichtig für die letzten Jahre der Anlagezeit.
Cost Averaging
Die breite Fondsauswahl und die Fondswechseloptionen ermöglichen eine optimale Nutzung des Cost Average Effektes. Switchaufträge können auch zwischen Bestand und den laufenden Beiträgen getrennt erteilt werden, damit können unterschiedliche Strategien für den Bestand (defensivere Fondsauswahl) und die laufenden Sparraten (Nutzung volatilerer Fonds) gewählt werden.
Fondswechseloptionen
Bei der Skandia sind Fondswechsel jederzeit kostenfrei möglich. Wir haben hier von Beginn an auf Einzelfonds mit Ausnutzung des Cost Average Effektes und aktiver Depotanpassung gesetzt. Auch hier gegen den Markt. Dieser ist beherrscht durch Garantiefondslösungen. Diese sind dem Anleger zwar schön einfach zu erklären und bringen zunächst einen stressfreien Verlauf. Aber sie bringen auch nur minimale Gewinne. Die Ergebnisse von Garantiekonzepten liegen langfristig zw. 1 bis 3% Jahresrendite - vor Kosten! Die Alternative ist die Mischung von erstklassigen Fonds mit aktiven Depotanpassungen (Rebalancing und Fondsaustausch) in Verbindung mit einer konsequenten Reduzierung der Aktienfondspositionen ab 15 Jahre vor Ablauf des Vertrages.
Transparenz: Daten in Depoteinsicht
Die Daten zu den Skandia Fondspolicen werden in den Gesamtfinanzstatus eingepflegt und stehen damit ebenfalls für die Online-Depoteinsicht zur Verfügung. Die Anteilspreise werden täglich aktualisiert. Die Aktualisierung der Anteilsstückzahlen erfolgt (manuell durch Rottmann Finanz) jährlich zum Jahresultimo sowie nach Änderungen der Fondsauswahl.
Die Abbildung der Skandia Bestände in der Onlinedepoteinsicht erhöht die Transparenz hinsichtlich der Gesamtanlagen und der Fondsgewichtungen bezogen auf alle Depots. Es ist jedoch zu beachten, dass bei der Gesamtrenditebetrachtung die Skandia Daten das Ergebnis verfälschen, da wir nur den Stand der Fondsstückzahlen zum 31.12. des Vorjahres erfassen. Das Skandia Ergebnis ist dann nur das des aktuellen Jahres, nicht das über die Gesamtlaufzeit.
Bei Interesse können Sie zusätzlich die Information zur Höhe der bisher investierten Beitragssumme bei uns anfordern. Wir leiten diese Anfrage dann an die Skandia weiter und Sie erhalten die Information direkt von der Skandia.
Die Lösung mit der Abbildung der Skandia Fondspolicen in der Depoteinsicht ist nicht ideal, aber wir halten sie für sinnvoll und bekommen dieses Feedback auch von vielen Kunden. Es ist sehr unüblich in Deutschland, auch Fonds in hybriden Produkten in einer Depoteinsicht abzubilden. Es gibt kaum automatisierte, komplette Datenlieferungen. Bei der von uns ebenfalls seit dem Jahr 2004 genutzten Fondspolice der DB Vita wurden erstmals in Deutschland komplette Daten geliefert. Bis heute bieten das nur sehr wenige Gesellschaften an. Das liegt neben der teils altertümlichen Software vieler Versicherungsgesellschaften auch daran, dass Transparenz gar nicht gewünscht ist, da damit die teils hohen Kosten ja auch offengelegt würden.
Neue Depoteinsicht in 2021
Wir bekommen im dritten Quartal 2021 eine komplett neue Depoteinsicht, die insbesondere mit Blick auf eine komplett digitale Abwicklung mehr Möglichkeiten bieten wird. Im Zuge dieser Neuerung wird es dann auch möglich sein, die Fonds in hybriden Produkten (z.B. Skandia Fondspolicen, Allianz InvestFlex Riester-Rente) mit abzubilden, sie aus der Renditerechnung aber auszuklammern.
Wir sind für Sie da. Sprechen Sie uns an zum Kennenlernen, Vertrauen und Lösungen finden. Wir freuen uns auf Sie!
Sie erreichen uns unter 
Telefon: 02761-836220 oder direkt über unser Kontaktformular.
Menü
