Basis-Rente
Beiträge zur Basis-Rente sind im Rahmen von Höchstbeträgen bis zu jährlich 27.566 Euro pro Person steuerlich abzugsfähig. Ab dem Jahr 2023 können 100 % der geleisteten Beiträge steuerlich geltend gemacht werden - zwei Jahre früher als ursprünglich geplant. Damit entlastet die Bundesregierung Bürgerinnen und Bürger und verhindert auch künftig die sogenannte „Doppelbesteuerung“ der Renten. Die Versteuerung erfolgt erst später in der Rentenphase. Besonders rentabel ist die Basis-Rente für Anleger mit einem aktuell hohen Steuersatz und einem wesentlich niedrigeren Steuersatz in der Rentenphase - also insbesondere für Selbständige sowie Angestellte mit einem hohen Einkommen.
Fonds statt Versicherungen
Von Beginn an hat Rottmann Finanz ausschließlich Investmentlösungen anstelle der allgemein stärker genutzten Versicherungsangebote empfohlen. Die Vorteile der Investmentlösungen liegen neben der höheren Flexibilität und den langfristig besseren Renditen vor allem auf der Kostenseite, die insbesondere in dem Niedrigzinsumfeld ganz entscheidend für die Rentabilität ist. Die Basis-Rente der DWS ist wie eine direkte Fondsanlage kalkuliert und damit wesentlich kostengünstiger als alle Versicherungsangebote am Markt.
DWS Basis-Rente Komfort ab 2018 (ohne Garantie)
Unsere Partnergesellschaft DWS erweitert ihr Angebot ab 2018 mit einer flexibleren Variante ohne Garantie, der DWS Basis-Rente Komfort. Hier erfolgt eine individuelle Portfoliozusammenstellung. Zu Beginn stehen nur sechs DWS Fonds zur Auswahl. Eine Ausweitung des Angebotes ist aber geplant. Zunächst reicht uns das auch. Die steuerliche Absetzbarkeit kann genutzt werden und die Gelder können im aktuellen Kapitalmarktumfeld zunächst konservativer, d.h. mit einem geringeren Aktienanteil (aber eben nicht zwanghaft in Rentenfonds mit deutschen Staatsanleihen), investiert und später kostenfrei umgeschichtet werden.
Leistungen:
- Individuelles Fondsportfolio ohne Zusatzkosten für den Mantel der Basis-Rente
- Flexibler Wechsel der Anlagestrategie je nach Lebensphase und Risikoneigung
- Anlagemöglichkeiten wie bei Direktanlagen: Sparpläne, Einmalzahlungen, taggleiche Käufe möglich
- Hinterbliebenenversorgung in der Anspar- und Rentenphase analog den Regelungen der gesetzlichen Rentenversicherung
Kosten:
- Abschlusskosten: 3,00%
- Depotgebühren: 21,00 € p.a.
- Fondswechsel: kostenfrei
Download:
Einzelfondsauswahl
Nachstehend die aktuellen Fondsinformationen mit den Wesentlichen Anlegerinformationen (KID) sowie die Information zur Risikoklasse (RK) zu einer Auswahl von Fonds. Die Fondsauswahl wurde ab Januar 2021 nochmal erweitert. Zu der kompletten Liste nachstehend der Link zur DWS direkt:
Fondsauswahl DWS Basis-Rente
Für die DWS Basis-Rente wurden teils neue Tranchen bestehender Fonds aufgelegt. Die KID bezieht sich auf diese Tranche. Soweit es den Fonds in einer anderen Tranche schon mit längerfristigen Ergebnissen gibt, wird bei der Fondsinformation diese Variante gezeigt, um die aussagefähigeren, langfristigen Vergangenheitsergebnisse transparent zu machen (Beispiel DWS Deutschland).
Rentenfonds
Mischfonds
Aktienfonds
DWS Basis-Renten, Umsetzung im Kundenbestand
Beide Varianten, die neue chancenorientiertere Variante ohne Garantie und die alte Variante mit Garantie, sind anwählbar. Dabei kann die neue Variante ebenfalls (vor allem in den letzten Jahren) konservativ gestaltet werden – aber ohne den Zwang der Garantierückdeckung mittels der Anlagen in deutsche Staatsanleihen.
Alle Kunden, die bereits die DWS Basis-Rente nutzen, wurden zum Jahresbeginn 2018 automatisch informiert. Es gibt eine kostenfreie Wechselmöglichkeit vom alten ins neue Modell. Dazu gibt es keine generelle Empfehlung, hier erfolgt eine individuelle Absprache. Entscheidend ist neben der individuellen Risikoeinstellung die zeitliche Zielsetzung. Bei nur noch kurzen Restlaufzeiten bis zum Beginn der Rentenphase macht ein Modellwechsel keinen Sinn.
DWS Basis-Rente mit Garantie (2009 bis 2017)
Die bisherigen Ergebnisse der empfohlenen DWS Basis-Rente Premium sind gut. Wie bei der Riester-Rente sinken die Ertragserwartungen aber auch hier durch die Zinsentwicklung. Das Thema haben wir in unserem Sonderdruck im Juni 2016 ausführlich behandelt. Die Nachteile von Garantieverträgen im aktuell noch immer vorherrschenden Niedrigzinsumfeld haben wir wiederholt ausführlich dargestellt.
Daher freuen wir uns sehr über die Weiterentwicklung der DWS, die nun eine zweite Lösung anbietet, die auf Garantien verzichtet. Dieses ist bei der Rürup-Rente möglich. Bei der Riester-Rente ist die Garantie noch zwingend - wir hoffen aber auf Reformen, die eine flexiblere Gestaltung ermöglichen.
Wir sind für Sie da. Sprechen Sie uns an zum Kennenlernen, Vertrauen und Lösungen finden. Wir freuen uns auf Sie!
Sie erreichen uns unter 
Telefon: 02761-836220 oder direkt über unser Kontaktformular.
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